【法訊】加州遺囑 vs 生前信托：如何為您的家人做出正確選擇？

【帕薩迪納】在加州進行遺產規劃時，最常遇到的核心問題之一就是：我該選擇設立遺囑（Will），還是生前信托（Living Trust），或是兩者結合？了解這兩者之間的根本區別對於保護您的畢生心血和摯愛家人至關重要。前檢察官、現任南加州知名審判出庭律師鄭博仁(Paul P. Cheng, Esq.)，在下文深入解析加州遺囑與生前信托的功能、優勢與局限，助您做出明智的規劃決策。

基本定義：遺囑與生前信托是什麼？

• 遺囑（Will）：又稱最后遺囑（Last Will and Testament），是一份法律文件，用於明確您離世后財產的分配方式、指定遺囑執行人（Executor），並為未成年的子女或寵物提名監護人（Guardian）。遺囑僅在您去世后才生效，且必須通過加州遺囑認証法院（Probate Court） 的檢驗程序才能執行。
• 生前信托（Living Trust）：您可以在生前設立的一份法律文件，將您的財產所有權轉移至信托名下。您通常可以自己擔任初始受托人（Trustee），在生前保留對資產的全部控制和使用權。在您去世后，您指定的繼任受托人將按照信托條款，無需經過法院的遺囑認証程序，直接將資產管理並分配給您的受益人。

核心區別：為何選擇生前信托能避免冗長昂貴的遺囑認証？

遺囑與生前信托最關鍵的區別在於遺囑認証（Probate）。

僅持有遺囑的后果：如果您的遺產規劃僅包含一份遺囑，那麼您名下的所有資產（某些特定類型資產除外）在您去世后都必須經過加州的遺囑認証程序。這是一個公開的、由法院監督的司法過程，其特點包括：

• 耗時漫長：加州的遺囑認証法院案件積壓，整個過程通常需要9至18個月，甚至更久。
• 費用高昂：法院費用、執行人費用、律師費等將從遺產總額中扣除，可能高達遺產總值的4%至7%甚至更多，大大減少最終傳承給家人的資產。
• 缺乏隱私：遺囑認証是公開記錄，您的財產清單、債務和受益人信息都將成為公眾可查詢的信息。
• 失去控制：遺產的最終分配方式和時間將由法院裁定，可能無法完全遵循您的細致意願。

生前信托的優勢：設立並正確資助（funded）的生前信托，其內部資產在您去世后完全繞過遺囑認証程序。受托人可以迅速、高效、私密地根據信托條款管理並分配資產，為家人節省大量時間、金錢和精力，並確保您的隱私得到保護。

優勢與局限對比：如何根據自身情況選擇？

重要提示：即使您選擇了生前信托，一份“傾倒”遺囑（Pour-Over Will） 仍是必不可少的配套文件。它作為安全網，確保任何未被及時轉入信托的資產，在您去世后能“傾倒”入信托中，再按信托條款進行分配。

為您量身定制最佳方案

選擇遺囑還是生前信托，並非簡單的“二選一”，而應基於您的個人家庭結構、資產狀況和規劃目標來決定。

• 如果您資產相對簡單，且最關心的是為未成年子女指定監護人，那麼一份設計完善的遺囑是您必須擁有的基礎。
• 如果您擁有房產、投資賬戶等資產，並希望讓家人快速、私密、低成本地繼承遺產，避免遺囑認証的繁瑣和開銷，那麼生前信托通常是更優的選擇。
• 對於大多數有未成年子女或擁有房產的家庭而言，“生前信托 + 傾倒遺囑”的組合方案能同時兼顧避免認証和指定監護人的雙重需求，為您提供最全面、安心的保護。

警惕“電子遺囑”風險：請注意，加州目前不承認電子郵件、短信或語音消息等形式的電子遺囑。這些方式缺乏法律要求的正式見証程序，極易被偽造和篡改，幾乎必然引發家庭糾紛和漫長訴訟。一份由專業律師協助起草、並嚴格遵循法定簽署程序的傳統書面文件，才是保障您意願得以實現的唯一可靠途徑。

遺產規劃是一項關乎您家人未來福祉的重大法律決策。鄭博仁聯合律師事務所的資產規劃部門擁有豐富的實踐經驗，能為您提供清晰、專業的法律指導，量身定制最符合您家庭需求的遺囑、信托或組合方案，確保您的財產按照您的意願平穩傳承，為您所愛的人留下愛與保障，而非糾紛與負擔。立即行動，守護您所愛的一切。歡迎聯系我們進行保密咨詢。中文專線626.570.8888或CN@pprclaw.com。

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